Wer ohne Wohnsitz in Deutschland einreist, etwa zu Besuch, für einen Sprachkurs oder zur Jobsuche, ist nicht über eine deutsche Krankenkasse versichert. Für ein Visum verlangen die Botschaften deshalb eine passende Krankenversicherung: die sogenannte Incoming-Versicherung.
Wichtig vorab
Incoming-Tarife kann ich derzeit nur vermitteln, wenn eine Person mit Wohnsitz in Deutschland den Vertrag abschließt, zum Beispiel wenn du Familie oder Freunde zu dir einlädst. Wer noch im Ausland lebt, findet unten Anbieter, bei denen man direkt online abschließen kann. Ich erhalte dafür keine Vergütung. Sobald du in Deutschland gemeldet bist, berate ich dich gern zur passenden Krankenversicherung. Beim Visumsantrag selbst helfe ich nicht, dafür ist die deutsche Botschaft oder das Konsulat zuständig.
Das Wichtigste in Kürze
| Was ist versichert? | Ärztliche Behandlung, Krankenhaus und Rücktransport bei akuten Erkrankungen und Unfällen während des Aufenthalts in Deutschland bzw. im Schengen-Raum. |
|---|---|
| Was ist nicht versichert? | Vorerkrankungen und geplante Behandlungen, je nach Tarif Schwangerschaft; kein Ersatz für die Krankenversicherung bei Arbeit oder Studium. Details |
| Für wen sinnvoll? | Besucher mit Schengen-Visum, Familienbesuch, Sprachschüler, Au-pairs und Jobsuchende bis zur Aufnahme in eine deutsche Krankenversicherung. |
| Was kostet das? | Grober Richtwert: Visum-Tarife für Besucher gibt es oft ab rund 1 € pro Tag; Tarife für Sprachkurs oder Studium kosten meist ab rund 30 € im Monat. Unverbindlicher Richtwert (Stand 2026); dein Beitrag hängt von deiner Situation ab. Den genauen Beitrag berechnest du direkt bei den Anbietern weiter unten. |
| Worauf achten? | Für das Schengen-Visum mindestens 30.000 € Deckung inklusive Rücktransport, Schutz ab dem Tag der Einreise für den gesamten Aufenthalt, Höchstalter und Selbstbeteiligung. |
Die Geschichte von Priya: Besuch aus Indien mit Schrecken
Fiktives Beispiel zur Veranschaulichung, Personen und Handlung sind frei erfunden.
Priya arbeitet seit zwei Jahren als Ingenieurin in Rheine. Im Sommer besuchen sie ihre Eltern für sechs Wochen. Für das Schengen-Visum schließen sie vorab eine Incoming-Versicherung ab, eher als Pflichtübung für die Botschaft.
In der dritten Woche bekommt Priyas Vater starke Brustschmerzen. Der Notarzt bringt ihn ins Krankenhaus, nach einer Herzkatheter-Untersuchung bleibt er fünf Tage auf Station. Die Rechnung: rund 9.000 Euro.
Weil die Versicherung die Anforderungen für das Visum erfüllt, übernimmt sie die Kosten der akuten Behandlung. Priya ist erleichtert: Ohne Versicherung hätte die Familie die Rechnung selbst bezahlen müssen.
Wer braucht eine Incoming-Versicherung?
- Besucher aus Ländern mit Visumpflicht, die ein Schengen-Visum beantragen, etwa für einen Familienbesuch.
- Sprachschüler, Au-pairs und Gastwissenschaftler, solange sie nicht in der gesetzlichen Krankenversicherung sind.
- Menschen, die zur Jobsuche nach Deutschland kommen, bis sie mit Arbeitsbeginn eine deutsche Krankenversicherung haben.
- Gäste aus Ländern ohne Visumpflicht, die sich für ihren Aufenthalt absichern möchten.
Anforderungen für das Schengen-Visum
- Deckungssumme von mindestens 30.000 €.
- Gültig im gesamten Schengen-Raum und für die gesamte Aufenthaltsdauer.
- Kosten für Rücktransport und Überführung im Krankheits- oder Todesfall sind abgedeckt.
- Abschluss vor der Einreise, damit der Schutz ab dem ersten Tag besteht.
- Nachweis über die Versicherungsbestätigung des Versicherers, die du dem Visumsantrag beilegst.
Für ein nationales Visum, etwa zum Studium oder zur Arbeit, gelten je nach Aufenthaltszweck andere Anforderungen. Spätestens mit Arbeitsbeginn oder Einschreibung brauchst du eine gesetzliche oder private Krankenversicherung. Die Botschaft entscheidet, welche Versicherung sie akzeptiert. Welches Visum zu deinem Vorhaben passt, erklärt das offizielle Portal Make it in Germany.
Anbieter, bei denen du auch aus dem Ausland abschließen kannst
Diese Versicherer bieten Incoming-Tarife an, die auch Personen ohne Wohnsitz in Deutschland direkt online abschließen können. Die Auswahl ist alphabetisch sortiert, ohne Anspruch auf Vollständigkeit und keine Empfehlung eines bestimmten Tarifs. Prüfe die Bedingungen genau und frage im Zweifel bei der Botschaft nach, ob sie den Tarif akzeptiert.
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Care Concept
Incoming-Tarife u. a. für Studierende, Sprachschüler, Gastwissenschaftler und Besucher in Deutschland und Europa.
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DR-WALTER
Seit über 60 Jahren auf ausländische Gäste spezialisiert, u. a. mit PROVISIT-VISUM, abgestimmt auf die Anforderungen für das Schengen-Visum.
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HanseMerkur
Visum-Reiseversicherung für Gäste bis 75 Jahre, erfüllt die Vorgaben für das Schengen-Visum und deckt Aufenthalte bis zu einem Jahr.
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MAWISTA
MAWISTA Visum für Aufenthalte von 8 bis 183 Tagen im Schengen-Raum, abschließbar vor oder während des Aufenthalts.
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TravelSecure (Würzburger Versicherung)
Incoming-Versicherung für ausländische Gäste in Deutschland.
Was nicht versichert ist
Incoming-Tarife decken akute Behandlungen während des Aufenthalts ab. Typische Grenzen:
- Vorerkrankungen und geplante Behandlungen: Bekannte Erkrankungen und Behandlungen, wegen derer jemand einreist, sind meist ausgeschlossen.
- Arbeit und Studium: Wer in Deutschland arbeitet oder studiert, braucht eine gesetzliche oder private Krankenversicherung. Die Incoming-Versicherung reicht dafür nicht aus.
- Höchstdauer und Höchstalter: Viele Tarife gelten nur bis zu einer bestimmten Aufenthaltsdauer und bis zu einem Höchstalter.
- Schwangerschaft: Entbindung und Vorsorgeuntersuchungen sind je nach Tarif ausgeschlossen oder begrenzt.
- Zahnersatz: Übernommen wird meist nur die schmerzstillende Behandlung.
Angekommen: der Wechsel in die deutsche Krankenversicherung
Sobald du in Deutschland arbeitest oder gemeldet bist, endet die Zeit der Incoming-Versicherung. Dann hilft dir die Wahl zwischen gesetzlicher Krankenversicherung und privater Krankenversicherung. Kommst du zum Arbeiten oder für eine Ausbildung, erkläre ich im Artikel Krankenversicherung mit Blue Card, Chancenkarte oder Arbeitsvisum, welche Frist du dabei nicht verpassen solltest. Hier berate ich dich gern, auch auf Englisch.