Kapitalbedarfsrechner: Wie viel Vermögen brauchst du?
Berechne mit diesem Tool, wie hoch dein angespartes Vermögen zu Beginn deines Ruhestands sein muss, um deine monatliche Wunschrente für einen bestimmten Zeitraum sicherzustellen.
Betrag, den du monatlich zusätzlich zur Rente aus deinem Kapital entnehmen möchtest.
Orientierung: Die durchschnittliche Lebenserwartung liegt in Deutschland bei ca. 81 Jahren.
3.0 %
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Benötigtes Kapital zum Rentenbeginn
0 €
Monatliche Entnahme (Start):0 €
Summe Auszahlungen (Nominal):0 €
Gesamte Auszahlung (inkl. Inflation):0 €
Davon inflationsbedingt*:0 €
*Berücksichtigt die jährliche Erhöhung der Entnahme, um die Kaufkraft über den gesamten Zeitraum konstant zu halten.
So funktioniert die Berechnung:
1. Dauer der Entnahme: Dieser Wert legt fest, wie viele Jahre lang du Geld aus deinem Kapital entnehmen kannst. Da man nie genau weiß, wie lange man lebt, plant man meist vorsichtshalber mit 20 bis 30 Jahren.
2. Inflation läuft weiter: Auch im Ruhestand steigen die Preise weiter. Der Rechner geht davon aus, dass du deine Entnahme jedes Jahr erhöhst, damit du dir immer noch gleich viel leisten kannst wie am ersten Tag.
3. Rendite auf das Restkapital: Während du Geld entnimmst, bleibt dein restliches Kapital weiterhin investiert und verdient Zinsen. Dadurch musst du heute insgesamt weniger sparen, als du später in Summe entnimmst.
4. Das Zielkapital: Das Ergebnis ist die exakte Summe, die du am ersten Tag deines Ruhestands auf dem Konto haben solltest, um dein Entnahmeziel inkl. aller Preissteigerungen zu erreichen.
Planungssicherheit für dein Alter
Viele Menschen unterschätzen, wie viel Kapital sie tatsächlich benötigen, um im Ruhestand ihren Lebensstandard zu halten. Zwei Faktoren spielen hierbei eine entscheidende Rolle:
Die Langlebigkeit: Dank moderner Medizin werden wir immer älter. Ein Kapitalstock muss oft 20 bis 30 Jahre oder länger ausreichen.
Die Inflation: Wenn du heute 1.000 Euro zusätzlich brauchst, sind das bei 2 % Inflation in 20 Jahren bereits ca. 1.485 Euro, die du monatlich entnehmen musst, um dieselben Waren kaufen zu können.
Mit einer intelligenten ETF-Anlage kannst du auch während der Rentenphase noch von Renditen profitieren (im Rechner als "Erwartete Rendite" einstellbar), was das benötigte Startkapital deutlich reduziert, da dein restliches Vermögen weiter für dich arbeitet.
Häufig gestellte Fragen
Wie wird der Kapitalbedarf berechnet?
Der Rechner ermittelt den Barwert einer dynamischen Rente. Dabei wird berücksichtigt, dass die Entnahmen jährlich um die Inflationsrate steigen, während das noch nicht entnommene Kapital weiterhin mit dem gewählten Zinssatz verzinst wird.
Sollte ich mein gesamtes Geld zu Rentenbeginn sicher anlegen?
Nicht unbedingt. Da die Rentenphase oft Jahrzehnte dauert, macht es Sinn, einen Teil des Kapitals weiterhin renditestark (z. B. in ETFs) investiert zu lassen. Nur das Geld für die nächsten 2-5 Jahre sollte absolut schwankungsfrei (z. B. auf dem Tagesgeld) liegen.
Was passiert, wenn ich länger lebe als geplant?
Das ist das sogenannte "Langlebigkeitsrisiko". Wer absolute Sicherheit möchte, sollte eine lebenslange Rentenversicherung (Nettopolice) wählen. Ein Entnahmeplan aus einem Depot ist flexibler, trägt aber das Risiko, dass das Geld vorzeitig aufgebraucht ist.
Wie hoch ist die durchschnittliche Lebenserwartung?
Statistisch gesehen leben 67-jährige Männer in Deutschland im Schnitt noch ca. 18 Jahre, Frauen ca. 21 Jahre. Da dies jedoch nur Durchschnittswerte sind, planen viele vorsichtshalber bis zum 90. oder 95. Lebensjahr.
Welche Rolle spielt die Inflation wirklich?
Inflation ist der größte Feind deiner Kaufkraft. Ohne Ausgleich würde eine gleichbleibende Entnahme über 20 Jahre massiv an Wert verlieren. Unser Rechner zeigt dir daher, wie viel Kapital du brauchst, um die Entnahme jedes Jahr an die Inflation anzupassen.
Sind die Entnahmen steuerfrei?
Entnahmen aus privatem Vermögen unterliegen der Abgeltungssteuer (auf Kursgewinne/Zinsen). Rentenversicherungen genießen oft das Halbeinkünfteverfahren oder die Ertragsanteilsbesteuerung. Der Rechner ermittelt den Brutto-Kapitalbedarf vor Steuern.
Rechtlicher Hinweis: Die hier bereitgestellten Informationen sowie jegliche Online-Rechner dienen der allgemeinen Aufklärung, unverbindlichen Information und Orientierung. Sie stellen keine individuelle Beratung oder ein verbindliches Angebot dar. Berechnungen basieren auf finanzmathematischen Standardformeln bzw. statistischen Näherungswerten. Daniel Hüsken übernimmt keine Haftung für die Richtigkeit der Informationen oder Berechnungsergebnisse. Versicherungsbedingungen können variieren. Für eine auf dich zugeschnittene Absicherung ist eine digitale Beratung per Video-Call zwingend erforderlich.
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