Es ist beschlossen: Ab dem 1. Januar 2027 kommt das neue Altersvorsorgedepot (AVD). Es ist der offizielle Riester-Nachfolger und erlaubt es Sparern erstmals, staatlich subventioniert direkt in ETFs und Aktien zu investieren, ohne teure Beitragsgarantien. Erfahre, was das für dich bedeutet.
Lass dich informieren, sobald das Altersvorsorgedepot startet
Das Altersvorsorgedepot startet am 1. Januar 2027. Trag deine E-Mail-Adresse ein und ich sage dir Bescheid, wenn es losgeht, mit einem Überblick über die Förderung und die wichtigsten Fristen. Kein Spam, Abmeldung jederzeit. Bis dahin: nutze meine kostenlose Checkliste, um zu prüfen, ob sich ein Wechsel aus Riester für dich lohnt.
Warum Riester scheiterte, und was sich jetzt ändert
Die Riester-Rente litt unter einer strengen gesetzlichen Auflage: Die Versicherer mussten zu 100 % garantieren, dass die eingezahlten Beiträge zur Rente zur Verfügung stehen. In einer langanhaltenden Niedrigzinsphase bedeutete das, dass fast kein Geld in renditestarke Aktien investiert werden konnte, es floss stattdessen in wertlose Staatsanleihen. Hohe Gebühren fraßen den Rest auf.
Das neue Altersvorsorgedepot schafft diese Garantiepflicht ab. Du kannst dein Depot künftig selbst verwalten und zu 100 % in breit gestreute, kostengünstige Welt-ETFs investieren.
Die Förderung im Detail: So viel schenkt dir der Staat
Die staatliche Unterstützung für das Altersvorsorgedepot setzt sich aus Zulagen und Steuervorteilen zusammen:
- Grundzulage: Du erhältst 50 % auf die ersten 360 € Eigenbeitrag (max. 180 €) und 25 % auf weitere Beiträge bis 1.800 € (max. 360 €), zusammen also bis zu 540 € im Jahr. Wer vor dem 25. Geburtstag abschließt, bekommt einmalig 200 € Berufseinsteiger-Bonus dazu.
- Kinderzulage: Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es 1,00 € Zulage je 1,00 € Eigenbeitrag bis 300 €, also volle 300 € im Jahr pro Kind ab einem Jahres-Eigenbeitrag von 300 €.
- Steuerliche Förderung: Deine Beiträge bis 1.800 € im Jahr (zuzüglich Zulagen) kannst du als Sonderausgaben steuermindernd absetzen. Insgesamt sind Einzahlungen bis 6.840 € im Jahr möglich; die Erträge bleiben in der Ansparphase unversteuert.
- Steuerfreiheit in der Ansparphase: Während der Laufzeit werden Dividenden und Kursgewinne im Depot nicht versteuert. Erst bei der Auszahlung im Alter werden die Beträge versteuert (nachgelagerte Besteuerung).
Was passiert mit alten Riester-Verträgen?
Bestehende Riester-Verträge genießen Bestandsschutz. Das bedeutet: Du kannst sie einfach weiterlaufen lassen.
Das Gesetz sieht jedoch ausdrücklich vor, dass du dein angespartes Riester-Guthaben ab 2027 förderunschädlich in das neue Altersvorsorgedepot übertragen kannst; beim Anbieter können dabei Wechselkosten anfallen. Für jüngere Sparer ist das oft eine Überlegung wert, da die Renditechancen freier ETFs die alten Riester-Garantien weit übertreffen. Wann sich Behalten, Übertragen oder Kündigen lohnt, zeige ich im Artikel Riester kündigen, behalten oder übertragen?
Rechtzeitig planen statt abwarten
Obwohl das Depot erst 2027 startet, sollten Weichen bereits heute gestellt werden. Verträge, die jetzt abgeschlossen werden, müssen flexibel sein, um später problemlos übertragen oder angepasst werden zu können. Als dein Interessenvertreter helfe ich dir, deine Altersvorsorge zukunftssicher aufzustellen.
Die beste Reform seit Jahrzehnten
Das Altersvorsorgedepot 2027 ist eine echte Chance für alle staatlich geförderten Sparer. Endlich verbindet der Staat steuerliche Vorteile und Zulagen mit der Renditestärke des globalen Aktienmarktes.
Checkliste: Das Altersvorsorgedepot im Überblick
- Staatlicher Bonus: Bis zu 540 € Grundzulage jährlich + 300 € pro Kind.
- 100% ETF-Macht: Keine unnötigen Garantiekosten schmälern dein Kapital.
- Übertragbarkeit: Altes Riester-Guthaben lässt sich ab 2027 transferieren.